Еще недавно автокредит в банках Санкт-Петербурга без оформления КАСКО получить было невозможно. Отдельные финансовые предприятия, например, Сбербанк России, до сегодняшнего дня в договорные условия автомобильного кредитования этот пункт продолжают включать. Это понятно: банку нужна гарантия выплаты кредита. Этой гарантией является возможность продать купленный на заемные деньги автомобиль с аукциона. А если авто безвозвратно утеряно из-за ДТП, поломки, угона и нет страховой компании, которая выплатила бы банку недоплаченную на момент его утраты сумму, и у заемщика денег для возврата кредита нет, то банк несет чистые убытки.
Вместе с тем КАСКО – это немалые расходы. И многие водители уклоняются от его уплаты. Сегодня уже 26 банков Санкт-Петербурга идут навстречу таким авантюрным водителям, и ввели в число своих продуктов услугу «автокредиты без КАСКО». Риск невозврата денег при этом компенсируется увеличением суммы переплаты и процентной ставки по кредиту. Поэтому правильно выбрать автокредит без страхования можно только после тщательного анализа предложений различных банков.
Оптимальный способ оценить кредитное предложение банка – взять за основу два инструмента: предлагаемую эффективную процентную ставку и ожидаемую переплату по кредиту. Обе цифры банки обязаны указывать клиенту при заключении договора.
Переплата по кредиту – это сумма, которую заемщик заплатит банку сверх суммы выданного автокредита и иные услуги финансового предприятия. Она указывается в рублях. Она дает возможность клиенту представить, во что в целом обойдется кредит. Недостаток этого показателя в том, что из-за инфляции уплаченные в разные годы деньги неравноценны и вычислять итоговую сумму путем простого их сложения неправомерно. Вместе с тем при изучении условий получения и ставки на автокредит без КАСКО эта цифра позволяет ориентироваться и видеть преимущества предложений одних банков относительно других.
Процентная ставка позволяет вычислить, сколько вы будет обязаны возвращать банку ежемесячно без учета комиссий. Она позволяет легко определить средний ежемесячный размер платежа.
В настоящее время в Санкт-Петербурге по обоим показателям несколько банков. Сумма переплаты у них от 56000 рублей, ставка 11,5–14,5 процентов, что выльется в сумму обязательных платежей от 9 800 рублей ежемесячно при получении кредита в 300 тысяч рублей на приобретение отечественного или иностранного легкового авто из автосалона с полным или досрочным погашением, обязательным залогом автомобиля, аннуитетными платежами и возможным поручительством. К сожалению, пока не все банки Санкт-Петербурга готовы предложить выгодные условия автокредитов без КАСКО для приобретения автомобилей с пробегом.
